有了不良信用记录,还能再借钱吗?央行这么说

发布时间:2019-06-27|来源: 光明日报 |浏览次数:3600|专栏: 信用知识 分享到:

有了不良信用记录,还能再借钱吗?央行这么说有了不良信用记录,还能再借钱吗?个人信息如何保护?外籍居民是否纳入征信统计?6月14日,国新办举行吹风会,介绍覆盖全社会的征信系统建设情况,对人们关心的征信问题解疑答惑。


有了不良信用记录,还能再借钱吗?


创业者借钱创业是一种很常见的现象。但如果因为经营失败,其负债的信息进了征信系统,当有新的机会需要再借钱时,很多人担心是不是借不到钱了?


对此,中国人民银行征信管理局局长万存知表示,征信系统是放贷机构决策的重要参考因素,但不是唯一依据。


“从政策来讲,并不是你有了借钱不还的记录,就会要求放贷机构、银行不给贷款。”万存知解释,贷款与否,银行、放贷机构除了根据征信记录,还可以通过其他渠道了解你。不同银行风险偏好也不一样,有的可能会觉得虽然客户有风险,但我和他有良好沟通,将来或许有更高收益。


“因此,在有不良记录的情况下要获得新的发展机会,当事人和相关的贷款申请人要和银行保持良好沟通。”万存知建议,创业失败负债要认账,并采取积极的措施。有的人想通过违法渠道,删除负面信息,这种侥幸心理是不对的,而且也行不通。


征信系统能否帮助小微企业缓解融资难?


“征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用。”据中国人民银行副行长朱鹤新介绍,人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业,占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万,一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持,贷款余额为33万亿。


朱鹤新还称,人民银行征信中心已建立动产融资登记系统和应收账款融资服务平台,解决动产融资质押的统一登记试点问题;同时,推动地方建立中小微企业信用数据库,补足征信服务短板。


“央行企业内部评级也在加大对小微企业的信贷支持力度。”朱鹤新表示,截止到2018年底,经评级达到可接受级以上的企业6.1万,其中小微企业4.8万,信贷资产质押再贷款累计发放547笔,金额超700亿。


“部分市场化征信机构也利用替代数据解决银企信息不对称,帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款,如苏州一家企业征信机构就通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息,形成小微企业信用报告及评分,帮助8600多家企业获得融资服务超过5千亿。”朱鹤新补充道。


征信系统能否帮助小微企业缓解融资难?


“征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用。”据中国人民银行副行长朱鹤新介绍,人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业,占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万,一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持,贷款余额为33万亿。


朱鹤新还称,人民银行征信中心已建立动产融资登记系统和应收账款融资服务平台,解决动产融资质押的统一登记试点问题;同时,推动地方建立中小微企业信用数据库,补足征信服务短板。


“央行企业内部评级也在加大对小微企业的信贷支持力度。”朱鹤新表示,截止到2018年底,经评级达到可接受级以上的企业6.1万,其中小微企业4.8万,信贷资产质押再贷款累计发放547笔,金额超700亿。


“部分市场化征信机构也利用替代数据解决银企信息不对称,帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款,如苏州一家企业征信机构就通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息,形成小微企业信用报告及评分,帮助8600多家企业获得融资服务超过5千亿。”朱鹤新补充道。


个人信息怎么保护?


征信时,有人担心个人信息会被过度采集、不当加工和非法使用,那么,在数据搜集、处理和使用过程中该如何加强对信息主体的保护?


朱鹤新认为,对于征信信息安全保护,首先要完善征信管理制度体系,《征信业管理条例》的出台和制定的相关配套制度体系会为征信市场规范运行提供制度支持。


其次,要切实维护信息主体的合法权益,朱鹤新说,“比如他要采集我的信息,我要知道,我在哪个上面同意信息采集。”


“同时,还要严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为,对违法采集、查询和使用个人信息征信违法行为采取行政处罚。积极开展征信宣传教育工作,提升公众对征信的了解程度,不轻信征信洗白、不良信息铲单等骗局,懂得维护自身合法权益,引导社会观众关注自身信用记录。”朱鹤新表示。


值得注意的是,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。央行还表示,仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。


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